保険の更新が近づいていますけど、これを機会に終身に切り替えませんか？
あっそうなんですね。では、ご提案お願いします。
ここから始まった我が家の保険の見直し。保険の見直しを進めていくうちに、ジブラルタ生命微妙じゃない！？となったので、今回はそのときに提案された内容と私の対応についてご紹介します。みなさんの保険料の見直しにもつながればと思います。
ジブラルタ生命とは？
外資系の生命保険会社で、業界11位の中堅です。日本教育公務員弘済会と提携しており、公立教員のみが加入できるプランがあるのが特徴的です。そのため、教員の加入者が多いことが特徴ですね。詳しくは以下の記事をご参考にしてください。
教職員の加入者多し！ジブラルタ生命ってどうなの？【加入10年目レビュー】
提案前に整理しておこう！
提案の話を受けるときに、自分が加入している保険の情報と他社の保険に関する情報を整理しておこうと思います。きっと提案の話だけで、他社との比較の話は出ませんからね。自分に一番良い条件を探そうと思います！
医療保険
現在は以下のような医療保険に加入しています。
- 契約時の年齢：23歳
- 月額： 2,400円程度
- 入院日額：5,000円
- 入院一時金：50,000円
- 特約：もりもり
- 期間：15年
ちなみに特約を全外しすると保険料のベースは1,200円前後になります。23歳時の契約でこの価格ですのでやや割高に感じますね。
まだ数年契約は残っていますが、現段階で1度だけ手術し、数日間の入院をしたことがあります。そのため、合計10万円ほどを受け取っています。とは言っても15年間で432,000円の保険料を支払っていますので、支払った保険料分を受け取るには4~5回ぐらい入院・手術の必要があります。（病気をしたいわけではありませんが…。）それに、入院にかかる差額ベッド代などの費用や通院にかかる費用は、保険の対象外なので非常に使い勝手が悪いです。
日本には優秀な公的医療保険があり、高額療養の限度額もあるので、手術・入院にかかる額も払えないほどの額にはなりません。そのため、「これなら貯金で備えた方が良いのでは！？」と思っています。
ちなみに、医療保険で他に安いところがないかを調べてみました。
アサヒダイレクト生命
- 契約時の年齢：30代前半（以下は32歳で試算）
- 月額：850円
- 入院日額：5,000円
- 手術給付金：50,000円
- 期間：10年
終身の医療保険が多かったり、補償内容が多岐に渡っていて、同一条件のものを探すのが困難でしたが、アサヒダイレクト生命なら似たような条件の中では最安でしたのでご紹介します。特約は無いとはいえ、この価格は安いですね。
そもそも医療保険が必要でないのでは？と思い始めている私にとってはこの額なら良いんじゃないか？とは思えてしまいます。果たして、ジブラルタ生命からの提案の日にどのような提案がなされるのでしょうか！？
生命保険
次は生命保険について見直していきましょう。現在は以下のような生命保険に加入しています。
- 契約時の年齢：23歳
- 月額：3,800円程度
- 死亡時：2,000万円 ※災害増額特約あり
- 期間：15年
私個人としては、生命保険（死亡）は必要だと感じでいます。1人暮らしのときは生命保険なしでも大丈夫かなぁと思っていますが、今となっては妻と子がいる身になりましたので、もしものときの備えは必要だと思っています。とは言っても、同じ補償額であれば保険料が安い方が良いです。他の生命保険会社も調べてみました。
ライフネット生命
自分の条件だと、ライフネット生命が最安値でした。
- 契約時の年齢：30代前半（以下は32歳で試算）
- 月額：2,084円(10年)・2,960円(20年)
- 死亡時：2,000万円
- 期間：10年と20年
えっ！？安ない！？こんな安いん！？
特約があったとは言え、今までこんな高い保険料払わされてたことに驚きです。何も調べずに契約をした、新卒の頃の自分を全力で殴ってやりたい気持ちになりますね。「教職員だけの特別なプランですよ！」という言葉にまんまとやられてしまいました。しかも契約当時の年齢23歳でライフネット生命を同条件で契約すると1,626円(10年)・1,922円（20年）でほぼ半額で同じ補償を受けることができます。
後日、どのような提案がなされるのか、またこの比較を率直にぶつけたいと思います。
健康体であればメットライフ生命がオススメ
私は対象外ですが、健康体であればメットライフ生命の方が保険料を安く抑えることができます。何と、自身の健康状態によって保険料が変わっていきますので、健康体であればかなりの保険料削減になります。健康体の人は病気になりにくいので、保険料を下げることができるのですね。
- 契約時の年齢：30代前半（以下は32歳で試算）
- 月額：1,860円(10年)・2,580円(20年)
- 死亡時：2000万円
- 期間：10年・20年
いやー、安いですね。健康であるということはお得なことですね。健康になりたい。（切実）
そして、提案の日
場所は職場から近い大阪某所。
お久しぶりですー。今日は冷えますねー。
そんな何気ない会話から、ジブラルタ生命の提案が始まりました。
医療保険について
今回こちらのプランをお持ちしたんですが…。
提示されたプランがこちらです。
- 契約時の年齢：30代前半
- 月額：4500円前後
- 入院日額：5,000円
- 手術給付金：50,000円
- 特約：もりもり
- 期間：終身
うん、予想より高かった。
特約を全外しすれば2,630円になります。アサヒダイレクト生命の880円は期間10年の物ですので、今回提案された終身のものとは性質が異なります。終身医療保険で安いものとなると以下のようなものがあります。
チューリッヒ生命（終身医療保険プレミアムDX）
- 契約時の年齢：30代前半
- 月額：1,020円
- 入院日額：5,000円
- 手術給付金：50,000円
- 特約：なし
- 期間：終身
うん、圧倒的に安かった。
終身にして1,020円なら一考の余地ありですね。特約もりもりにしても特約なしのジブラルタと同等と考えると心が揺さぶられます。とはいっても医療保険自体「貯金で良くね！？」感を感じている私にとって、一旦ジブラルタの医療保険は解約することにしました。
生命保険について
掛け捨ての生命保険は必要だと思っているんです。今の生命保険が満期になったらどうなるんですか？
保険料が7000円ほどになりますね。
むむむ！？
満期まで数年あることと、契約期間に違いがあるとはいえ、ライフネット生命の2.7倍というのはあまりにも高額ですね。それに、60歳を超えてから死亡補償で2,000万円もらっても多すぎるかなというのもありますので、50歳ぐらいまでをしっかり備えて、それ以降は資産状況に応じて補償額を減らして保険料を下げたいという思いもあります。
ちなみに、ライフネット生命だと20年契約で2,580円なんですけど…。ジブラルタはどういうところが優っているんですか？
教弘の特典が受けれるところと、対人での対応ができるところですね。
…。（それが月4,500円の差なのか…。）
ということで、ライフネット生命と契約次第ジブラルタ生命は解約することにしました。
最後に
んー。正直厳しいですね。教弘の特典といっても、あまり魅力的なものはありません。個人的には保険料をかなり抑えることができたので満足していますが、今まであまり条件が良くない状態で10年ぐらい生きてきたかと思うと、もっと早く見直しておけばよかったという気持ちになりました。みなさんも保険の見直しをしてみて、保険料を最適化してみませんか？
